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Cómo hacer un flujo de efectivo: por qué vendes mucho y no hay dinero
Cómo hacer un flujo de efectivo semanal en 30 minutos y por qué una PyME que vende bien se queda sin dinero. Te avisa del hueco antes de que llegue.
Vendes hoy, cobras en 60 días
- Día 0El cliente firma la cotización
- Día 5Pagas $320,000 al proveedor
- Día 15 y 30Salen nómina y renta
- Día 35Entregas y facturas
- Día 95Cobras (60 días de crédito)
Durante 90 días, esa venta te costó dinero. Por eso "vendemos mucho y no hay dinero": entre más vendes a crédito, más grande el hueco.
Entradas y salidas por semana
Entra lo mismo que sale. Pero si empiezas con $150,000 en el banco, en la semana 3 quedas en −$80,000: justo cuando toca la nómina.
Cómo hacer un flujo de efectivo en 30 minutos
- Saldo de hoyLo que hay en bancos, no lo que te deben
- Entradas por semanaFacturas por vencer, en la fecha en que de verdad pagan
- Salidas por semanaNómina, renta, proveedores, impuestos (día 17)
- Saldo de cada semanaSaldo anterior + entradas − salidas
- Semana en rojoMuévete hoy, no esa semana
Las entradas salen de tu antigüedad de saldos; las salidas, de tus facturas de proveedores. Las palancas para cerrar el hueco: anticipo al firmar, crédito con tu proveedor y cobranza cada lunes.
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¿Nos alcanza para la nómina del viernes?
Sí, justo: hoy tienes $212,000 y la nómina es de $168,000. El jueves vence una factura de Grupo Norte por $95,000; vale la pena confirmarla hoy.
Preguntas frecuentes
¿Por qué vendo mucho y no tengo dinero?
Porque pagas hoy y cobras en 60 días: entre más vendes a crédito, más grande el hueco que financias tú. El mes puede cuadrar y aun así no alcanzar en una semana.
¿Cómo se hace un flujo de efectivo para una pyme?
Parte del saldo en bancos de hoy, suma entradas y resta salidas semana por semana, a 6 semanas. La semana que quede en rojo es la que tienes que resolver hoy.
¿Qué fecha usar para las entradas en un flujo de efectivo?
La fecha en que ese cliente de verdad paga, no la de vencimiento de la factura. Las salidas incluyen nómina, renta, proveedores e impuestos del día 17.
¿Cómo mejorar el flujo de efectivo de una empresa?
Con tres palancas: anticipo al firmar, crédito con tu proveedor y cobranza cada lunes. Las tres acortan el tiempo entre lo que pagas y lo que cobras.
¿Cómo hacer un flujo de efectivo en Excel?
Una fila por semana y cuatro columnas: saldo inicial, entradas, salidas y saldo final. El saldo final es saldo inicial + entradas − salidas y pasa como saldo inicial de la semana siguiente. Marca en rojo la semana negativa.
Para que entre el dinero a tiempo: guía de cuentas por cobrar.