# Cómo hacer un flujo de efectivo: por qué vendes mucho y no hay dinero

> Cómo hacer un flujo de efectivo semanal en 30 minutos y por qué una PyME que vende bien se queda sin dinero. Te avisa del hueco antes de que llegue.

Fuente: https://usetratto.com/blog/flujo-de-efectivo/ · Actualizado: 2026-10-13

- Saber cómo hacer un flujo de efectivo **semanal, a 6 semanas**, te avisa del hueco antes de que llegue.
- Vender no es cobrar: **pagas hoy y cobras en 60 días**. Ese hueco lo financias tú.
- Un flujo de efectivo pyme puede cuadrar en el mes y aun así **no alcanzar en una semana**.

## Vendes hoy, cobras en 60 días

**Una venta de $500,000**
- Día 0 — El cliente firma la cotización
- Día 5 — Pagas $320,000 al proveedor
- Día 15 y 30 — Salen nómina y renta
- Día 35 — Entregas y facturas
- Día 95 — Cobras (60 días de crédito)

Durante 90 días, esa venta te **costó** dinero. Por eso "vendemos mucho y no hay dinero": entre más vendes a crédito, más grande el hueco.

## Entradas y salidas por semana

**Lo que entra**
- Semana 1: $320,000
- Semana 2: $90,000
- Semana 3: $40,000
- Semana 4: $410,000
- Semana 5: $60,000
- Semana 6: $300,000

**Lo que sale**
- Semana 1: $180,000
- Semana 2: $240,000
- Semana 3: $260,000
- Semana 4: $150,000
- Semana 5: $220,000
- Semana 6: $170,000

Entra lo mismo que sale. Pero si empiezas con $150,000 en el banco, en la **semana 3 quedas en −$80,000**: justo cuando toca la nómina.

## Cómo hacer un flujo de efectivo en 30 minutos

- Saldo de hoy — Lo que hay en bancos, no lo que te deben
- Entradas por semana — Facturas por vencer, en la fecha en que de verdad pagan
- Salidas por semana — Nómina, renta, proveedores, impuestos (día 17)
- Saldo de cada semana — Saldo anterior + entradas − salidas
- Semana en rojo — Muévete hoy, no esa semana

Las entradas salen de tu [antigüedad de saldos](/blog/antiguedad-de-saldos/); las salidas, de tus [facturas de proveedores](/blog/facturas-de-proveedores/). Las palancas para cerrar el hueco: **anticipo al firmar**, crédito con tu proveedor y cobranza cada lunes.

- Pregunta: ¿Nos alcanza para la nómina del viernes?
- Sí, justo: hoy tienes **$212,000** y la nómina es de **$168,000**. El jueves vence una factura de Grupo Norte por **$95,000**; vale la pena confirmarla hoy.

## Preguntas frecuentes

**¿Por qué vendo mucho y no tengo dinero?**
Porque **pagas hoy y cobras en 60 días**: entre más vendes a crédito, más grande el hueco que financias tú. El mes puede cuadrar y aun así no alcanzar en una semana.

**¿Cómo se hace un flujo de efectivo para una pyme?**
Parte del saldo en bancos de hoy, suma entradas y resta salidas **semana por semana**, a 6 semanas. La semana que quede en rojo es la que tienes que resolver hoy.

**¿Qué fecha usar para las entradas en un flujo de efectivo?**
La fecha en que ese cliente **de verdad paga**, no la de vencimiento de la factura. Las salidas incluyen nómina, renta, proveedores e impuestos del día 17.

**¿Cómo mejorar el flujo de efectivo de una empresa?**
Con tres palancas: **anticipo al firmar**, crédito con tu proveedor y cobranza cada lunes. Las tres acortan el tiempo entre lo que pagas y lo que cobras.

**¿Cómo hacer un flujo de efectivo en Excel?**
Una fila por semana y cuatro columnas: **saldo inicial, entradas, salidas y saldo final**. El saldo final es saldo inicial + entradas − salidas y pasa como saldo inicial de la semana siguiente. Marca en rojo la semana negativa.

Para que entre el dinero a tiempo: [guía de cuentas por cobrar](/blog/cuentas-por-cobrar/).