# Carta de cobranza y mensajes para cobrar a un cliente que no paga

> Una carta de cobranza formal y un mensaje para cobrar en cada etapa del atraso, del recordatorio amable al último aviso. Copia, cambia corchetes y envía.

Fuente: https://usetratto.com/blog/como-cobrar-a-un-cliente-que-no-paga/ · Actualizado: 2026-10-13

- Un mensaje claro o una carta de cobranza, **en el momento correcto**, resuelve la mayoría.
- Casi nadie se **niega** a pagar: se les olvidó o tu factura está atorada.
- Siempre pide **una fecha**, no un "ya mero".

**Cuándo mandar cada mensaje para cobrar**
- 3 días antes — 1 · Recordatorio amable
- 1–15 días — 2 · Pide fecha de pago
- 16–45 días — 3 · Llama y confirma por escrito
- +45 días — 4 · Escribe el director
- Sin respuesta — 5 · Último aviso

Antes de escribir, ten a la mano: **folio y saldo**, **fecha de vencimiento** y **quién paga** (casi nunca es quien te compró).

## 1 · Tres días antes

> Hola [nombre], ¿cómo estás? Te recuerdo que la factura [folio] por [monto] vence el [fecha]. Te la adjunto por si la necesitas para programar el pago. ¿Me confirmas si ya está en su calendario? Gracias.

## 2 · De 1 a 15 días vencida

> Hola [nombre]. La factura [folio] por [monto] venció el [fecha] y no la vemos reflejada. ¿En qué fecha quedará programado el pago? Si hay algún detalle con la factura, dime y lo corregimos hoy.

## 3 · Después de llamar

> Hola [nombre], gracias por la llamada. Confirmo lo que acordamos: el pago de [monto] de la factura [folio] quedará el [fecha] por transferencia. Quedo pendiente del comprobante.

## 4 · Más de 45 días

> Estimado [nombre], tenemos un saldo vencido de [monto] desde el [fecha] (facturas [folios]). Queremos resolverlo de la mejor manera; si les ayuda, podemos acordar un plan de pagos. ¿Lo platicamos esta semana?

## 5 · Último aviso

> [Nombre], no hemos recibido respuesta sobre el saldo vencido de [monto] (facturas [folios]). Si no tenemos un acuerdo antes del [fecha], tendremos que suspender nuevos pedidos y turnar el caso a nuestro asesor legal. Preferimos resolverlo con ustedes.

No amenaces con algo que no vas a hacer.

## Carta de cobranza formal

Cuando el cliente pide algo "oficial" o el saldo pasa de 45 días, manda una carta de cobranza en hoja membretada, firmada por el director, por correo y con el estado de cuenta adjunto.

> [Ciudad], a [fecha]
> 
> [Razón social del cliente]
> At'n: [nombre y puesto de quien paga]
> 
> Asunto: Saldo vencido de [monto]
> 
> Por medio de la presente le informamos que [razón social del cliente] tiene con [tu empresa] un saldo vencido de [monto], correspondiente a las facturas [folios], vencidas desde el [fecha].
> 
> Le solicitamos realizar el pago a más tardar el [fecha límite] a la cuenta [banco], CLABE [CLABE], referencia [referencia], o confirmarnos por escrito la fecha en que quedará programado. Adjuntamos el estado de cuenta al [fecha de corte].
> 
> Si el pago ya se realizó, le agradeceremos enviarnos el comprobante para aplicarlo.
> 
> Atentamente,
> [Nombre]
> [Puesto] · [teléfono] · [correo]

## Lo que cobra más que cualquier mensaje

- No — Sí
- Mandar solo la factura — Mandar el estado de cuenta completo
- "¿Cómo vamos con el pago?" — "¿Qué fecha queda programado?"
- Cobrarle a quien te compró — Cobrarle a quien paga
- Crédito "cuando puedas" — Días de crédito por escrito desde la cotización

## Preguntas frecuentes

**¿Cómo pedirle a un cliente que me pague sin perderlo?**
Pídele **una fecha de pago concreta** y ofrece corregir hoy mismo la factura si tiene algún detalle. Casi nadie se niega a pagar: se les olvidó o la factura está atorada.

**¿Qué escribir en un recordatorio de pago por WhatsApp?**
Folio, monto y fecha de vencimiento, con la factura adjunta y una pregunta: si ya está en su calendario de pagos. Mándalo **3 días antes** de que venza.

**¿Cuándo hay que llamar a un cliente que no paga?**
Entre los **16 y 45 días** de vencida la factura. Después de la llamada, confirma por escrito el monto, la fecha y la forma de pago acordados.

**¿Qué hacer si un cliente no paga después de 45 días?**
Que escriba el director y ofrezca un plan de pagos; si no hay respuesta, manda un último aviso con fecha límite. Avisa solo lo que sí vas a hacer, como suspender pedidos.

**¿Qué debe decir una carta de cobranza?**
El saldo vencido, los folios y fechas de las facturas, una **fecha límite de pago**, los datos para pagar y una salida si ya pagaron: que manden el comprobante. Va en hoja membretada y la firma el director.

Para ordenar toda tu cobranza, no solo los casos difíciles: [guía de cuentas por cobrar](/blog/cuentas-por-cobrar/).